Заличаването на кредитна карта по-лошо ли е от уреждането на дълг?

Изоставането на заплащанията с кредитна карта е постоянно срещан проблем, с който се сблъскват кредитополучателите сега, само че когато се случи, може да провокира верижна реакция, която е мъчно да се спре. Първоначално това може да значи да ви бъдат начислени няколко такси за забавяне и да се занимавате с позвънявания за събиране. Но в случай че минават месеци без заплащане по сметката, компанията на вашата кредитна карта може в последна сметка да се откаже от събирането на салдото и да начисли дължимото. Това може да звучи по този начин, като че ли би предложило облекчение, само че не е по този начин. Все още дължите парите и едно погашение оставя сериозна диря върху кредитния ви доклад, която може да отнеме години, с цел да се възстановите.

Някои кредитополучатели обаче избират да поемат по друг път, когато са закъснели с заплащанията по кредитната си карта. Вместо да разрешат дългът да се усложни и да бъде таксуван, те вместо това избират споразумяване на дълга. Когато търсите споразумяване на дълга, процесът включва договаряния с вашите кредитори, с цел да се опитате да платите по-малко от това, което дължите, сами или благодарение на професионална компания за облекчение на задължения. Въпреки че тази алтернатива също може да навреди на заема ви, тя предлага нещо, което таксуването не предлага: надзор върху резултата.

И по този начин, кое е по-лошо: да бъдете таксувани с кредитна карта или да преминавате през споразумяване на дълг? И двете имат последици, само че разликите сред тях могат доста да повлияят какъв брой време е належащо за възобновяване на заема ви и какъв брой в последна сметка би трябвало да върнете.

Започнете да се справяте с неплатения си дълг по кредитна карта още през днешния ден.

Отписването на кредитна карта по-лошо ли е от уреждането на дълга?

В множеството случаи отписването на кредитна карта е по-вредно от търсенето на споразумяване на дълга. Когато заемодател изтегли сметката ви, той заявява дълга като загуба за счетоводни цели. Това нормално се случва след към 180 дни (или шест месеца) неплащане. След това кредиторът може да продаде дълга ви на трета страна организация за събиране, която може да продължи да ви преследва за заплащане.

Това погашение ще остане в кредитния ви доклад седем години от датата на първото ви пропуснато заплащане. Дори в случай че платите целия излишък на по-късна дата, нотацията остава, макар че може да бъде обновена на „ платено таксуване “. Така или другояче, това алармира на заемодателите, че сте просрочили финансово обвързване, което е червен байрак, който може да затрудни отговарянето на условията за заем в бъдеще.

За разлика от това, уреждането на дълга ви разрешава да договорите отчасти погашение на салдото си. Като част от този развой задачата е вашите кредитори да се съгласят да одобряват еднократно заплащане, което е по-малко от това, което дължите, нормално намалявайки салдото ви с 30% до 50%. Акаунтът към момента ще бъде маркиран като „ организиран за по-малко от цялостната сума “, само че за разлика от таксуването, това отразява, че сте поели отговорност за разрешаването на дълга си.

Въпреки че и двете варианти могат да доведат до спад на кредитния ви рейтинг, постоянно със 100 точки или повече, уреждането на дълга предлага и по-ясен път към финансово възобновяване. Често можете да завършите стратегия за споразумяване на дълг единствено за 24 до 48 месеца, след което няма да имате останал негарантиран дълг и можете да започнете да възстановявате заема си незабавно. Отписването обаче може да докара до правосъдни каузи за събиране, запори на заплати и години на продължаващи вреди по заема.

Така че късият отговор е, че отписването се случва на вас, до момента в който уреждането на дълг е нещо, което интензивно преследвате. Тази разлика в контрола обаче може да окаже огромно значение за това какъв брой бързо се възстановявате.

Разберете по какъв начин можете да получите малко облекчение от високия си дълг в този момент.

Как да смекчите вредите, породени от таксуване на кредитна карта

Ако акаунтът ви към този момент е бил таксуван, не се паникьосвайте. Въпреки че не можете да премахнете знака от кредитния си доклад, можете да предприемете самодейни стъпки, с цел да ограничите вредите и да възстановите кредитоспособността си с течение на времето. Ето по какъв начин да извършите това:

Проверете точността на таксуването. Започнете, като ревизирате кредитните си доклади от трите бюра (Experian, Equifax и TransUnion) на AnnualCreditReport.com. Уверете се, че салдото, датите и името на кредитора са верни. Ако забележите несъответствия, подайте оборване, с цел да ги коригирате. Дори дребни неточности в докладите могат да окажат огромно въздействие върху кредитния ви рейтинг.

Платете салдото (или го уредете). Дългът не изчезва след таксуване, тъй че в случай че можете да си позволите да платите остатъка напълно или да се примирите с по-малко, това предотвратява по-нататъшна активност по събиране и показва почтеност. След като бъде маркирано като платено таксуване, то отново може да навреди на заема ви, само че ще има по-малко влияние, в сравнение с би имало неплатено таксуване.

Помислете за кредитна консултация. Ако се борите с голям брой заплатени сметки или високи салда, записването в стратегия за ръководство на задължения посредством организация за кредитни съвещания може да помогне за консолидирането на задълженията ви в едно управляемо заплащане, като в същото време намалите лихвените си проценти и такси. Тези стратегии вършат изплащането допустимо, като ви оказват помощ да избегнете бъдещи таксувания.

Възстановете стратегически своя заем. След разрешаване на таксувания акаунт, фокусирайте се върху възобновяване на резултата си. Използвайте обезпечена кредитна карта или заем за кредитиране, правете дребни покупки и ги изплащайте напълно всеки месец. С течение на времето тези позитивни истории на заплащания ще надделеят над по-старите негативни оценки.

Долната линия

Отписването на кредитна карта и уреждането на дълга алармират, че сте изправени пред съществено финансово усложнение, само че едното ви дава късмет да поемете контрола. Отписването съставлява несъблюдение без позволение, до момента в който уреждането на дълга демонстрира, че сте се сблъскали непосредствено с дълга си и сте подхванали стъпки за разрешаването му. 

Ако към този момент сте изправени пред таксувания или събирания, пробвайте се да действате бързо — проверете какво дължите, проучете вариантите си за споразумяване или консолидация и създайте проект за възобновяване на заема си от тук. Колкото по-скоро предприемете деяние, толкоз по-скоро заемът ви и цялостното ви финансово положение могат да стартират да се възвръщат.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.